高净值人群财富风险意识增强

中国农业银行(601288,股吧)私人银行部副总裁王水弟

本报记者 郝亚娟 张荣旺 上海报道

“当前私人银行客户呈现三个变化:财富管理风险意识明显增强;高净值客户财富传承的意识明显增强;私人银行和客户的交互方式发生改变。”中国农业银行私人银行部副总裁王水弟指出。

“今年大量的高净值客户的资金回流到各大银行,这从侧面证明了高净值人群的财富管理风险意识的增强。”王水弟表示。

针对私人银行客户的上述变化,王水弟认为,银行应从以下四个方面发力:

一是资产配置服务能力。私人银行做财富管理的核心就是资产配置,要在客户需求挖掘、制定资产配置方案、资产配置方案的执行等方面,始终和客户充分沟通和交流。在服务过程中,让客户有尽可能多地参与。

二是财富传承的服务能力。从客户体验角度出发,要充分挖掘客户传承的需求并选择合适的财富传承工具,同时要融合财富增值和传承的需求。

三是数字化的服务能力。此前,私人银行客户服务主要是人对人的服务,专业人士对客户的服务。疫情发生以后,客户在生活、工作各个方面都发生较大变化,因此银行必须重新设计私人银行的产品和客户服务,实现线上线下充分融合。

四是风控能力。私人银行在管理财富过程中如何识别风险、控制风险尤为重要。同时,私人银行还应重视客户权益保护,如客户个人隐私信息保护等。

(责任编辑:张洋 HN080)