差异化竞争要磨炼三大能力

中国民生银行(600016,股吧)私人银行事业部副总裁李文

本报记者 张漫游 上海报道

“在今年上半年私人银行展业的过程中,有两个明显变化,其一是市场变化,其二是客户的财富需求变化及财富管理模式变化。” 中国民生银行私人银行事业部副总裁李文总结道。

“市场的变化不仅来自新冠肺炎疫情,利率市场化的推进、资管新规等资管行业政策和法规的出台,这些对于金融机构和投资者的影响都是巨大的。”李文认为,从财富管理、财富增长的发展过程看,我们正在向一个新的阶段迈进。

谈到差异化发展,李文认为,首先要明确金融机构自身的定位,明确服务的是什么样的客户,目标客户是否符合银行的发展战略,这样才能集合全行资源,做好财富管理。“我认为金融机构的资源整合能力、服务能力和对客户的理解能力是非常重要的,可以提高我们的差异化服务能力。”

在资源整合能力方面,李文指出,国外全牌照金融机构做私人银行的业务具备明显的资源整合优势,现在国内有很多平台,实际上也具备整合能力。“不过,包括商业银行私人银行在内,存在资产和资源的两难,即行业资源和外部资产。”

在服务能力方面,李文认为,金融机构可以做得很大,也可以做精品,之后的运营和打法是完全不一样的。“通过理解客户、帮助客户成功避险,获得长期收益,金融机构得以维持与客户几代人的紧密关系,获得长期信任,私行业务就大有可为了。”

(责任编辑:张洋 HN080)